Buenas, me creé esta Throwaway para poder hablar tranquilo sin doxxearme.
Por las medidas del gobierno, no puedo atesorar ni dólares solidarios, MEP ni CCL. Cansado de rajar al dolar, comencé en plantearme el siguiente objetivo: precancelar mi crédito hipotecario UVA para estar tranquilo. Me chupa un huevo el factor política de si el crédito termina regalándose o no, yo me lo quiero sacar de encima al corto plazo si tengo la posibilidad.
Estoy contando con un ingreso mensual de alrededor de $400.000, por ende es muy importante poder "preservar" el valor del dinero hasta antes del cancelamiento.
Si me pongo duro, puedo ahorrar hasta $300.000 o un poco más por mes.
Actualmente la deuda anda en torno a $2.500.000, por lo que suponiendo que se mantiene todo fijo, me tomaría 8 meses y medio acumular todo el capital.
Bien, el problema es cómo hacer que los pesos no se me devalúen tanto y no estar atrás de la deuda.
Evalué éstas alternativas:
- Atesorar blue y venderlos cuando sea el momento. Mi miedo principal es que la AFIP me hinche las bolas (me hinchan las bolas por cualquier movimiento cuando hago todo 100% legal, el pelotudo me dicen!) y sinceramente sacar $300.000 del banco para ir al blue es un parto en todo sentido. Entras con una mochila te vas con un fajito de mierda en la billetera.
- DAI -> USD. Entiendo que ésta operatoria me puede servir, pero dejar los dólares en el banco es tirarse un tiro en el pie, más que nada también porque si los vendo debería venderlos al valor del oficial.
- Atesorar DAI. La verdad nunca atesoré DAI, siempre hice DAI -> USD. Desconozco si al momento de vender esos DAI por ARS pueda tener algún problema o que BuenBit tenga un limite.
- Plazo fijo UVA. Ésta me la recomendó un amigo economista. Básicamente sus palabras fueron "te van a cagar, vas a ver el dólar subir y te vas a querer cortar la pija... pero si tu crédito está en UVA y vos sólo querés esperar el tiempo para precancelarlo está mal pero no tan mal".
- Ir precancelando el crédito mes a mes: Entiendo que ésto es una gilada desde el concepto de que si explota la inflación aún más me puedo ver en un problema. A la vez digo "son solo 8 meses" pero Argentina siempre me sorprende.
- Ir a otros instrumentos como CEDEARS. Entiendo yo que ésto es más bien a largo plazo y 8 meses no califica como tal. Sumado a las elecciones de USA que la bolsa se pone medio timba no sé si es lo mejor.
- No precancelarlo, usarlo en otra cosa.
¿Alguna idea?
Gracias
​
PD: Alguno pudo precancelar un crédito UVA en pleno congelamiento? Yo lo tengo en el Nación. Su servicio al cliente es una basura :)

Los CETES están dando el 4.25% anual, y la inflación de este año está fluctuando alrededor del 6%. Esto conlleva que, invertir en CETES, no protege nuestro dinero, sino que tendríamos una pérdida de poder adquisitivo del -1.75%. Y si a ello se suma el impuesto al ahorro (ISR del 0.97%), la pérdida real es del -2.72%.
En base a lo anterior, considero que invertir en inflación es una opción en los momentos que estamos viviendo ¿Ustedes qué opinan?
En este artículo pueden encontrar información al respecto: https://practifinanzas.com/2021/08/como-invertir-en-inflacion/

El PP en la Comunidad de Madrid tenía claro que hacer. Mientras reducía los presupuestos de los hospitales públicos, con el consiguiente cierre de camas y servicios, derivaban a la gestión privada los pacientes. La Comunidad destinó 84 millones de euros más en 2014 a conciertos mientras la asignación para todos los hospitales públicos cayó.
http://ccaa.elpais.com/ccaa/2015/10/12/madrid/1444677173_923217.html

Parece que funciona la idea de Maquiavelo de que el fin justifica los medios. Si el fin es gobernar justamente, los medios para lograrlo parecen justificados. Pero si los medios son la mentira (por omisión, por tomar la parte por el todo, por contar una verdad mezclada con una mentira, por contar un hecho extraído de su contexto, etc.), entonces la mentira acabará tiñiendo el fin, y en vez de gobernar justamente, quedará gobernar. Y gobernar, sin justamente, es más de lo mismo: casta, casta que se autojustifica (véase Susana Díaz en estos días), casta que subvierte el movimiento de un colectivo de personas que ansían unos modos en que se pueda respirar, casta del tipo de "Rebelión en la granja". Ganar como sea es seguir la directriz de la competición y no de la solidaridad. En fin, allá cada uno.

En esta tercera semana de Noviembre en la pagina De-FiLlama.com podemos encontrar informaciones importantes, Analizamos los datos y intentamos entender un poco más donde se está moviendo el mercado en las principales blockchains.
DeFiLlama que es el portal de referencia para las información acerca de los numerosos protocolos y cadenas de bloques relacionadas con el sector DeFi, nos muestra el dato del( Total Value Locked ) o sea el Valor Bloqueado en Depósito de toda la Finanza descentralizada. Se ha desplomado desde $213,14b en el dia 27 Dec. 2021 hasta el dia de hoy que registra un $49.42b
Analizando el TVL tenendo conto del Staking en las plataformas , el mejor resultado lo detiene la blockchain de Ethereum con el 57,89% de el capital total :
Ethereum — $28,46b (57,89%)
BSC — $6,43b (13,09%)
Tron — $8,75b ( 8,7%)
Avalanche — $1,54b (3,14%)
Arbitrum — $1,27b (2,58%)
Polygon — $1,2b (2,43%)
Los protocolos de Finanza descentralizadas fueron explotados por mano de los usuarios por Farming y staking principalmente en tiempo de bullrun, se puede apreciar como los inversores van sacando sus inversiones a corto plazo de las plataformas De-fi cuando el precio de los tokens va bajando y vuelven a utilizar los protocolos cuando el mercado se converte en alcista.
Los precios de los tokens que ofrecen en recompensa las plataformas en (Rewards ) han bajado hasta del 70% dejando poco margen de ganancia so como en muchos casos perdidas en las manos de los inversores. Estos tipos de protocolos que no necesitan de intermediarios siendo actuado por smart contract brindan la posibilidad a los usuarios hacer Farming o diferentes tipos de estrategias como pedir prestamos en Crypto o al contrario prestar tu Crypto en cambio de una % en beneficios.
Uniswap sigue confirmando su primato de Rey de los Exchange manteniendo un volumen de intercambio muy cerca al 50% del mercado De-fi, proyecto lanzado en el 2018 nacido y crecido en Red Ethereum y como ya de hace meses el protocolo trabaja en Multichain , podemos encontrar su historia AQUI.
Curve y PancakeSwap siguen sufriendo la caída y el BearMarket con un trafico inferior al 15% de el volume general del mercado.
Solana es la que mas esta sufriendo esta caída, perdiendo desde los $10b en Noviembre 2021 a $300m al dia de hoy en Noviembre 2022, La quiebra por insolvencia de Alameda Research y FTX las empresas que mas invirtieron en el desarrollo de protocolos en el ecosistema, que manejaban el flujo de capitales de muchos inversores que creen en la blockchain de Solana siendo FTX el Exchange centralizado mas conectado con Solana.
MakerDAO — $6,64b de TVL Lido — $5,8b de TVL AAVE — $4,41b de TVL Curve — $4,1b de TVL PancakeSwap — $3,77b de TVL Uniswap — $3,76b de TVL
En este LINK se puede apreciar un nuevo apartado de la plataforma que nos ofrece datos interesante para los que son los CEX (Exchange Centralizados) , son los datos que declaran los Exchange como reserva de liquidez. El mayor Exchange Centralizado al mundo Binance detiene el primato de las reservas declaradas.
Siguen en la lista OKX ,Bitfinex , Huobi e Crypto.com .
A todo estos datos hay que tener en cuenta y sumar que estamos en uno de los momentos peores por las cryptomoneda y el precio de bitcoin que en este momento esta en $16,658,30 USD . intentando estabilizar su precio déspues de la caída de la semana pasada que ha tocado los $15,530,00 USD.
La narrativa sigue por dar el precio de bitcoin y de los mercados Forex en bajada , el precio de BTC podría llegar a tocar entre los $13,000 y $14,000 USD en las próximas semanas.
— No son consejos financieros — u/NeutrinoNews u/DefiLlama
https://medium.com/@neutrinonews/analizamos-datos-de-defillama-cfa734cff8cd

Leer los comentarios en el post sobre el zorrón que tiene 15 departamentos me inspiró a escribir un poco. Hace mucho tiempo ya que vengo leyendo los comentarios y opiniones de la gente en twitter, reddit y otras redes sociales sobre su comportamiento financiero en donde tienen formas de pensar y actuar económicamente que son demostrablemente incorrectas. Voy a desarrollar los puntos que me acuerde.

Estar endeudado es bueno

0% interés

Pagar después siempre es mejor que pagar ahora. Si tú me prestas 100 lucas hoy y me dices "devuélveme las 100 lucas en 1 mes", entonces efectivamente me estás regalando plata. Cuánta plata? La cantidad de plata que yo sea capaz de generar con esas 100 lucas. Digamos que voy y las meto en un depósito a plazo a 1 mes, lo cual me deja a fin de mes con 100.500 pesos. Luego, voy y te devuelvo las 100 lucas, y me gané 500 pesos. Por prestarme esa plata, yo gané 500 peso, y tú perdiste 500, en el sentido de que no pudiste obtener los 500 que yo obtuve y que perfectamente podrías haber obtenido tú.
Este es un caso especial de deuda, porque no me cobraste nada de interés (pero debiste). Mientras más tiempo yo me pueda quedar con tu plata sin devolvértela, es mejor para mí, porque durante todo ese tiempo yo puedo generar más. Entonces: siempre que pueda pagar después con 0% interés, lo mejor es extender esa deuda hasta el último día posible.

Pero es que me siento más tranquilo si pago antes

Ok, pero se consciente de que si pagas antes estás actuando irracionalmente o, visto de otra forma, estás dispuesto a pagar $$ por esa "tranquilidad".

Ya, pero nadie me presta plata con 0% interés

Falso, las tarjetas de crédito son un claro contraejemplo de esto. La modalidad más típica de las tarjeta de crédito es que tú te gastas plata de la tarjeta y luego, a fin de mes, te llega una factura diciendo todo lo que tienes que pagar ese mes. Todas las compras que hagas con la tarjeta de crédito no las pagaste en ese momento, las pagaste a fin de mes, por lo tanto, cuando compras con la tarjeta de crédito el banco te está prestando plata gratis. Aplicando la regla de arriba, nunca se prepaga la tarjeta de crédito.
Aún más, muchos bancos ofrecen 3 cuotas sin interés por defecto y, por ejemplo, en mercadolibre he visto varias veces 24 cuotas sin interés cuando pagas por mercadopago. Las cuotas sin interés son lo mejor que te puede pasar. Si te dan la opción de pagar a n cuotas sin interés, siempre es irracional pagar en m < n cuotas. Aprovecha las cuotas sin interés, es literalmente plata gratis.

La única forma en la que me puedo comprar una casa es endeudándome y eso me hace infeliz, la casa nunca es realmente mía

Digamos que me quiero comprar una casa que vale 100 palos y yo tengo 100 palos en el bolsillo, entonces la podría comprar al contado y por fin alcanzar el sueño de la casa propia y ser feliz con algo que es “realmente” mío. Debería? Depende. Supongamos que el banco me está ofreciendo un crédito a 0% de interés por 80 palos, es decir, yo tengo que poner un pie de 20 palos. En este caso, sería irracional pagar al contado, es corolario de lo de arriba. Lo que tengo que hacer es aceptar el crédito, y agarrar mis 80 millones e invertirlos.

Ya, pero ningún banco ofrece 0% de interés

Es cierto, y hoy en día están muy altas las tasas, pero hace no muy poquito los bancos estaban ofreciendo tasas en torno al 2%.

2% qué? es caro eso? es barato?

Es barato. En general, tú puedes esperar razonablemente en una inversión de largo plazo obtener en torno al 7% anual. Si puedes obtener 7% anual, y el banco te está cobrando 2% de interés, entonces estás obteniendo una rentabilidad de ~5% sobre tus 80 millones, gratis. (5% aproximado, la fórmula real no es la diferencia no más, pero anda por ahí).
El primer año, en lugar de haberte gastado los 100 palos en una casa, podrías haberte gastado 20, y con los otros 80 obtener 1.6 millones ese año por hacer nada.

7%? Pero si yo no sé invertir, además no soy negociante, ni emprendedor, de dónde sale ese 7%?

Hoy en día es muy fácil obtener buenas rentabilidades para la persona promedio. Con fondos mutuos te olvidas. Recomiendo Fintual, pero también puedes investigar los fondos mutuos de tu banco, la cuenta 2 de la AFP. En todas esas alternativas no tienes que hacer nada de esfuerzo. Por eso, siempre es realista tener ese 7% de comparativa.

Arrendar es botar la plata, en cambio, lo que pago en un dividendo es para mí. (Alternativamente, también en el mismo espíritu: "la mano es invertir en propiedades, se pagan solas")

No, la gente hace mal la comparación, hay que hacer peras con peras. Para comparar comprar vs arrendar, hay que sacar de la ecuación todos los gastos que son iguales en ambos casos: gastos comunes, comida, luz, agua, etc. El costo de un arriendo es el arriendo. El costo de un dividendo son los intereses + contribuciones + mantención de la propiedad. La mayoría de la gente compara dividendo con arriendo, lo que es peras con manzanas. Pero falta un ingrediente más: el costo de oportunidad del pie del departamento. Cuando uno combina esas 4 cosas, entonces sí está haciendo una comparación justa. El arrendatario no paga el pie, lo que le permite agarrar esa platita e invertirla al 7%.

La AFP me roba la plata, el mes pasado perdí 2 millones

Las AFP no son, en términos de resultados, un buen sistema de pensiones en este país. Sin embargo, son competitivas en términos de las rentabilidades de las inversiones. En una inversión a largo plazo, como es el caso de las AFP, es esperable tener pérdidas de corto plazo. No tiene sentido que las "afp asuman las pérdidas", es un sinsentido y, cuando escuchen a alguien decir eso, por favor tómenselo de ahí en adelante con mucho cuidado. La única forma de obtener buenas rentabilidades es corriendo riesgo.

Ya, pero a mí no me gusta correr riesgos, me duele la guata cuando veo caer mis fondos

Da lo mismo, aguántatelo, así es la vida. El riesgo sólo aplica al corto plazo. A la larga, vas a ganar. Es completamente irracional tener 25 años, por ejemplo, con 40 años de cotizaciones por delante, y estar en el fondo E (fondo de poco riesgo) en tu AFP. Da lo mismo tu personalidad. Tienes que estar en el A. Siempre. Sin cambios, hasta que te acerques a la edad de jubilación.

Me gusta(ba) felices y forrados, hacían que perdiera menos plata

No. Lo que estás diciendo es equivalente a decir que FyF tenía una estrategia de inversión que era mejor que la de las AFP. Eso no tiene sentido. Si fuesen tan secos, las AFP se los estarían peleando y serían analistas de nivel mundial cotizadísimos, lo cual no es el caso.

Bonus: tengo un amigo trader que gana plata comprando y vendiendo forex/acciones/etc

Relacionado a lo anterior. No, tu amigo ha tenido suerte de corto plazo y en el largo plazo va a perder. Las empresas que se dedican al trading tienen ingenieros y doctores de nivel mundial ultra competitivos con acceso a máquinas del mejor nivel en condiciones completamente óptimas. Que un individuo con un laptop en su casa en Chile y haciendo un curso de 6 meses le pueda ganar a equipos enteros de profesionales es irreal.

Hola gente, espero que anden bien.
Estoy por cambiar mi auto (un Etios 2014) y estoy en la disyuntiva de mantener el Etios ya que quede recontra conforme o estirarme un poco mas e ir por el Yaris.
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Actualmente la diferencia entre el Etios base y el Yaris base es de 800k y, si bien no es poca plata, es algo que yo estaria dispuesto a pagar si es que vale la pena.
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Para darles contexto, le doy un uso domestico al auto (de ciudad, casi nunca agarro ruta/autopista) y a mi lo que me interesa del auto es que traslade de A a B y que lo haga bien, los "chiches" no me interesan demasiado.
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Con la descripcion que di anteriormente parece que todos los caminos conducen al Etios, pero mi idea es comprar un auto 0km para poder tenerlo los proximos 7-8 años si es que no pasa nada raro y segun lo que me dijo lo de la concesionaria (que a lo mejor es una estrategia de venta, no lo se) es que los etios se van a dejar de fabricar en el corto plazo.
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Asi que bueno, me gustaria que me dieran sus opiniones en cuanto a estos dos modelos y mi situacion. Muchisimas gracias

Gente bonita y querida:
Ayer en el Talk de mexico me quedé con buen humor al ver la comunidad verga que somos y como todos buscamos ayudar al otro con nuestra opinión. 🫶🏼
Como mencioné en el espacio, tengo 6 años de experiencia trabajando como programadora en el mundo de las Fintechs (pagos digitales, físicos y open banking). Por mi situación laboral tuve la oportunidad de educarme sobre el sector financiero, incluyendo finanzas personales.
Les dejo algunos conceptos básicos sobre finanzas personales (y mis recomendaciones) para todos aquellos que quieran empezar a educarse en el área. Cualquier feedback constructivo y debate sobre lo expuesto es bienvenido siempre y cuando haya respeto. 🤗

Fuentes de ingresos

Existen dos tipos de ingresos básicos como persona física, activos y pasivos.
El ingreso activo es aquel que, como su nombre lo indica, activamente estamos buscando obtener. El ejemplo básico es el salario o el ingreso por prestavender algún producto o servicio.
El ingreso pasivo es aquél que logramos generar pensando a mediano y/o largo plazo, típicamente es generado a partir el ahorro obtenido por el ingreso activo. Existen varios tipos de ingresos pasivos como inversiones, vendecomprar algún producto o servicio, afiliados online, crear material digital, etc. Ver más sobre ingresos pasivos.
En un mundo ideal, donde tengamos una situación económica, física y mental estable, deberíamos tener un mix de ingresos activos y pasivos. ¿Por qué? Tener ingresos pasivos a mediano y largo plazo tiene como objetivo mitigar la dependencia económica a tener un ingreso activo, tenerlo elimina la posibilidad de crisis financiera ante situaciones adversas.
En mi experiencia, no es posible tener ingresos pasivos cuando empiezas a recibir dinero. La inflación que estamos cruzando hoy en día también dificulta el mismo así que está bien no tenerlo pero siempre hay que meter la variable en la perspectiva a largo plazo para cuando tengamos la oportunidad.
No existe recetas mágicas para tener ingresos "sin esfuerzo". Aquellos que prometen un mundo sin tener que dedicarle tiempo o dinero simplemente es una estafa. Generar ingresos pasivos requiere tiempo para crear un plan y una estrategia en un determinado plazo donde sólo tú puedes definir el objetivo considerando tus necesidades y posibilidades.

Presupuesto Personal

Esto lo aprendí a la mala, gastándome el dinero a lo pendejo, mal usando mi tarjeta de crédito, etc. No importa cuanto ganes, siempre ten un presupuesto.
Un presupuesto es un plan de acción inmediato para cumplir un objetivo previsto en una fecha determinada. Existen presupuestos personales, para parejas, familiares, empresariales, etc.
Un presupuesto personal es un compromiso y una promesa contigo mismo donde tú defines el objetivo y las fechas siendo realista, considerando tus ingresos y tus gastos. No te puedes conseguir la libertad financiera de la noche a la mañana, toma su tiempo (años) entre más pronto empieces, mejor.
Para empezar, te recomiendo hacer un presupuesto anual con objetivos a mediano/largo plazo y uno de acuerdo a la periodicidad con la que recibas tu ingreso activo (semanal, quincenal, mensual, etc) con objetivos a corto plazo. Si empiezas con el presupuesto periódico eventualmente tendrás información para crear el anual. 6 pasos para armar un presupuesto
Un presupuesto mal hecho puede generar estrés y ansiedad al ver que no estás cumpliendo con lo proyectado. No seas tan estricto al hacerlo, empieza anotando lo básico y eventualmente puedes entrar en detalle cuando te sientas listo. También considera un porcentaje para gastos pendejos donde puedas disfrutar tu dinero, nada te asegura que en XX meses vas a poder gozar de los beneficios de tus ahorros así que disfrutar tu varo activamente ayuda con la salud emocional y mental.
Existen contenido donde te dicen que reglas seguir y que no al armar un presupuesto, está bien que lo escuches y que apliques lo que creas conveniente para ti en la situación que te encuentras ahorita. Esto puede cambiar con el tiempo, haz tu propia contabilidad periódicamente (yo lo hago mensualmente) y haz los ajustes que necesites cuando tu consideres necesario. Si el siguiente mes puedes y quieres gastar más, date, pero considera que va a tener un impacto en tus objetivos.
Considera los picos de ingresos y gastos anuales como Aguinaldo, compras de Navidad, pagos periódicos (anuales, semestrales, etc), MSI, etc.

Ahorro

Al igual que los presupuestos, existe contenido online donde te mencionan diferentes reglas o guías para tener ahorros. Esto no es lineal, los tipos de ahorro que debes tener cambian conforme cambian tus prioridades, posibilidades y objetivos definidos en el presupuesto. Sin embargo, te recomiendo considerar los siguientes (por orden de prioridad):

1. Ahorro para emergencias. Tú defines que es una emergencia y cuánto necesitas, para mí, está más relacionado emergencias médicas así que tengo ahorrado el $ necesario para cubrir el deducible de mi póliza de seguro en caso de siniestro. Este ahorro nunca se toca, al menos que sea una emergencia. Saber qué tienes este ahorro aporta tranquilidad mental y financiera.
2. Ahorro para el retiro. Como se mencionó en el Talk ayer, nunca es temprano ni tarde para pensar en el retiro. Designa un plan de retiro para que no vivas en caos conforme te haces viejo, el ahorro es variable a lo largo de tu vida. Yo empecé aportando $500 MXN mensuales de mis 19-24 y cuando tuve mejor sueldo fui aumentando el monto asignado puedes empezar haciendo aportaciones voluntarias a tu afore y eventualmente crear tu plan de retiro con alguna empresa especialista. Mejores planes de retiros
   1. Pensar a largo plazo es algo que no se acostumbra mucho en México, en mi caso ni me visualizaba de vieja pero crear este plan me ayuda a saber no estaré en viviendo con escasez cuando "me jubile".
   2. Tener cualquier cantidad de dinero ahorrada para el retiro es mejor que no tener dinero ahorrado. No te sientas mal por ver "poco" varo en tu afore.
3. Ahorro para vacaciones. Ahorro anual (corto plazo), donde ya tengo presupuestado a donde quiero ir y cuanto $ necesito para disfrutar mis vacaciones acorde a lo que yo necesito y puedo gastar.
4. Ahorro para compras específicas. Ahorro a corto o mediano plazo dependiendo que quieras comprar, puede ser un Play 5 o el enganche de una casa, tú defines el plazo y el monto. Este varito va y viene por la vida siempre.

Inversiones

Cuando hablamos de inversiones, mucha gente piensa en esta raza con millones de pesos o dólares que compra empresas de un día a otro. Sin embargo, una inversión es la utilizar tus recursos disponibles con el objetivo de alcanzar algún beneficio. El beneficio puede ser económico, social, personal, etc.
Los ahorros e inversiones están relacionados, tener tu dinero fijo en una cuenta de banco puede ser bueno si tu ahorro es a corto plazo pues es poco probable que en dicho periodo la moneda se devalue (aunque vemos ahora con esto de la inflación). Cuando se habla de ahorro a mediano o largo plazo, yo siempre recomiendo invertirlo considerando sus riesgos y beneficios, hay inversiones de todo tipo: bonos, cetes, pagares, acciones, crecimiento personal, etc. Elige el que creas mejor para el objetivo que tienes en tu mente.
Por ejemplo, el ahorro de emergencias no sabes cuando vas a necesitarlo, si lo inviertes en alguna herramienta que te permita retirar el dinero el mismo día, con poco riesgo pero te ayude a mitigar la devaluación de la moneda o la inflación puedes asegurar que tu dinero no va a perder su valor.
Fondos como BONDDIA es una buena opción para este tipo de ahorro.
Invertir en ti mismo también es inversión
Lo más preciado que tenemos en este mundo somos nosotros mismos, si no cubrimos nuestras necesidades será muy difícil llegar a la libertar financiera.
Existe una teoría llamada la pirámide de Maslow en el que se explican los diferentes tipos de necesidades que tenemos como seres humanos. El principio indica que debes enfocarte en cubrir cada escalón de acuerdo a la prioridad de los mismo. Es decir, si no cubres el primer escalón no podrás (o te la vas a pelar) en cubrir el siguiente escalón. Recomiendo seguir esta pirámide como guía para tus planes financieros.
Los escalones son 5:

1. Necesidades básicas o fisiológicas. La más básica de las necesidades, se refiere a las necesarias para la supervivencia física inmediata del individuo, tales como respirar, hidratarse, alimentarse, dormir, evitar el dolor, eliminar desechos corporales, y todo lo relacionado a derechos humanos fundamentales.
   1. En teoría, cubrir esta necesidad es responsabilidad del gobierno
2. Necesidades de seguridad y protección. Se trata de necesidades vinculadas con tener los recursos necesarios para sostenerte en el tiempo, tales como un hogar, recursos materiales, medicinas, etc.
3. Necesidades sociales. Como nos dicen en la escuela, el ser humanos somos seres sociales. Esas son las necesidades que se encuentran este escalón. Considera la necesidad de tener amigos, pareja(s), compañerismo, etc. Crear un circulo de apoyo te va a ayudar a conseguir tus logros.
4. Necesidades de estima o reconocimiento. Son aquellas relacionadas al posicionamiento social, la apreciación de los demás o el reconocimiento en un área profesional o vital de relevancia para uno mismo. Según Marlow, se divide en dos áreas diferentes:
   1. Estima alta. Como nos vemos a nosotros mismos, la autovaloración, confianza, competencia, logros, independencia, etc.
   2. Estima baja. Cómo nos ven los demás, como la atención, el reconocimiento público, la dignidad, etc.
5. Necesidades de autorrealización. La punta de la pirámide, tiene que ver con la motivación vital, ¿cuál es tu sentido de la vida? ¿qué quieres de ti mismo en lo personal, laboral, etc?

Invierte el tiempo y el dinero que creas necesario para satisfacer tus necesidades, no importa en que escalón te encuentres, lo importante es que te conozcas y trabajes en ti mismo siempre con autocrítica constructiva y hablándote desde el amor (suena cursi pero te va evitar pedos existenciales y crisis financieras).
Una vez que hayas cubierto las necesidades de arriba, será más fácil pensar en beneficios económicos, de status social, etc. Hay herramientas de inversión en portafolios para personas físicas con poco o nulo conocimiento financiero que te ayudan a generar buenos rendimientos y generan contenido educativo, por ejemplo:

• Fintual
• DINN
• GBM+

Seguros

Desde mi punto de vista, un seguro es una inversión.
Un seguro es un contrato (póliza de seguro) por el que una Compañía de Seguros está obligado a indemnizar el daño producido al asegurado. Tu compromiso típicamente es para una prima periodica y posiblemente un deducible.
Al momento de contratar un seguro analiza los beneficios y contras, o sea, leer las letras chiquitas, que puedes obtener en caso de siniestro (que pase lo que no querías que pasara). Por ejemplo, el riesgo de que te roben tu celular en la calle es mayor o menor dependiendo lo expuesto que estás a la situación (viajas en coche, transporte, te mueves por toda la ciudad, etc). Sensibilizarte con el riesgo al que estás expuesto te puede ayudar a tomar una decisión consiente.
Los seguros dependen de tus necesidades, pero siempre recomiendo tener un seguro de gastos médicos mayores si es posible dentro de tus posibilidades financieras, pues nuestro sistema de salud en México no es suficiente para sostener a toda la población.
Coberturas de seguro de gastos médicos mayores.

Créditos

Hay que quitarnos el estigma de que los créditos son malos.
Un crédito es una producto financiero que consiste en prestar varo por un plazo determinado y para un fin determinado a cambio de un retorno de interés. Usa ésta herramienta junto con tus ahorros o inversiones para tu beneficio.
Si sacas un crédito personal para mamartelo en pisto y sexo ps es muy tu pedo; si para ti ese préstamo fue utilizado para un beneficio que según tu definición es mejor que el costo de pago de interés, dátelo, mije.
Las tarjetas de crédito caen en esta sección. Una tarjeta te permite jugar con la liquidez de tus ingresos, es decir, puedes administrar tu dinero mejor pues no dependes del flujo de varo que tengas en tu cuenta bancaria hoy. Nunca gastes lo que no tienes.
Los meses sin intereses son una opción de pago que puede ayudarte cuando no dispones del dinero necesario para hacer una compra en el momento, pero sabes que lo tendrás en unas cuantas semanas o meses. Recomiendo usar esta opción de pago para compras necesarias que dejaran beneficios mayores a los meses seleccionados. Por ejemplo: comprar un refrigerador a MSI te ayudará a no quedarte sin liquidez y se espera que dure por lo menos 10 años. En cambio, comprar tu despensa mensual a MSI posiblemente no sea buena idea pues el beneficio terminará antes de que termines de pagarlo.
¿Cómo elegir una tarjeta de crédito?
El historial crediticio o buró de crédito
Desde el momento en el que adquieres un producto crediticio (como una tarjeta departamental o un plan pospago de tu cel) empiezas a generar un historial crediticio. En México, el que sigue teniendo mayor importancia hoy en día es el buró de crédito.
Es un registro donde puedes ver (gratis anualmente) la lista de todos los productos financieros que has solicitado a lo largo de tu vida financiera. El reporte incluye fechas de pago, montos, deuda pendiente, pagos fuera de tiempo, etc.
Reporte Buró de Crédito
El reporte será utilizado para calificar tu madurez financiera (como gestionas los créditos) y capacidad de pago al momento de solicitar un crédito. Recomiendo general historial crediticio tan pronto como sea posible, he sido testigo que para sacar créditos hipotecarios si no tienes por lo menos 5 años de historial crediticio sano no te otorgan el crédito (aunque esto varia de entidad a entidad financiera).

El poder del consumidor en la revolución financiera actual

Afortunadamente vivimos una época en la que hay muchísimas empresas de tecnología que ofrecen servicios financieros (las famosas Fintechs) que están competiendo consigo mismas y con el sistema financiero tradicional así que estamos en el momento perfecto para ponernos "los moños" al momento de elegir nuestros instrumentos financieros, ya que, típicamente las fintechs ofrecen mayores beneficios que los bancos tradiciones pues buscan adquisición de usuarios (que los usen).
En resumen, hay que educarnos en lo físico, emocional, mental y financiero para tomar las mejores decisiones disponibles ante la situación que estás presentando. Siempre considerando los beneficios y riesgos que puedas obtener a corto, mediano y largo plazo. No existe una formula exacta para que tú, como persona individual con objetivos individuales, logres tus objetivos ni te tienes que casar con un banco toda tu vida, prueba distintos bancos, productos, etc (siempre con responsabilidad y de forma consiente) hasta que encuentres algo que se acomode a tus necesidades, aprovecha el contenido educativo disponible en redes sociales y no pierdas de foco tus objetivos.

Recursos recomendados

1. Libro: La Psicología del Dinero - Morgan Housel
2. Youtube: The Money Night Show
3. Podcast: Dinero más inteligente
4. Audiolibro: Padre pobre, padre rico
5. Esta comunidad aporta chingos ❤️‍🔥

Tengo poco tiempo de haber comenzado a hacer inversiones principalmente en GBM+ y originalmene mi estrategia era a largo plazo, pero veo que muchos optan por comprar y vender ciertas acciones en periodos cortos, lo cual me parece interesante.
Antes de comenzar dediqué algunos meses a educarme un poco sobre el tema y los tipos de movimientos que se pueden realizar. Actualmente no me va mal, pero en mi circulo social no tengo con quien hablar sobre el tema, discutir planes, recibir alguna retroalimentación u otras perspectivas, por lo que me interesaría escuchar ¿Que es lo que ustedes inversionistas toman en cuenta al momento de decidir en que poner su dinero?.

Este post lo hago con intención de contar como me he sentido con el sistema educativo universitario y como me está afectando en términos "existenciales" siendo un estudiante de jornada nocturna que trabaja, vive solo, se paga todo y estudia. No espero estipular una verdad como única y mucho menos debatir opiniones ofensivas.
Desde que entré a estudiar Ingeniería de sistemas, me encontré con un sistema educativo basado en la presión y extinción de la creatividad, que se excusa constantemente en un "En la vida laboral será así", pero encuentro curioso que actualmente me encuentro trabajando en el campo de TI y aunque veo que en efecto hay bastante presión, para nada se asemeja al tipo de presión que genera la universidad.
¿Cuál es ese tipo de presión?
Es la del: "Aunque vengas a aprender, ya deber venir aprendido"
Personalmente no tolero que en un lugar donde estoy pagando (Porque estoy en U privada y endeudado hasta el cuello) para aprender, me digan constantemente "ya deberías saberlo" o que la educación que se imparte se base únicamente en "bases" mal dadas, que a la hora de la verdad, no sirven para nada, pues aunque las entiendas, el tipo de presión que te generan es el de "No es suficiente, estudia más" y se refleja en el parcial o examen que te hacen, donde vienen unas preguntas completamente fuera de lo aprendido en clase. Y no estoy diciendo que espero aprenderlo todo dentro del aula, porque realmente es imposible, pero hagamos un par de cuentas respecto a metodologías de estudio y metodologías de clase:
Si a la semana se le emplean 3 horas de clase a X materia, por ejemplo Calculo, nunca será suficiente para aprenderte todos los temas (Sin mencionar que en esas 3 horas el profesor dicte 5 temas), por lo tanto necesitaras más tiempo fuera de clase para estudiar, digamos que decides dedicarle 3 horas mas fuera... serían 6 horas semanales, que de Lunes a Sábado, significarían 1 hora diaria, pero ¿Realmente alguien aprende con solo 1 hora diaria?. Bien... entonces estipulemos que 2 horas diarias repartidas en 3 días: Lunes, Miércoles, Viernes. 1 Hora de estudio teórico y 1 hora de practica. Eso solo para calculo.
En mi caso, estoy viendo más materias, como lo es física, estructura de datos, y sistemas operativos. Materias que exigen tiempo de estudio fuera si realmente quieres aprender y entender lo que haces. Vamos a dejarle 6 horas extra a todas, aunque sepamos que no es suficiente. ¿Cómo quedaría?
Lunes: 2 Horas Calculo y Física Martes: 2 Horas estructura de datos y Sistemas operativos. Miércoles: 2 Horas Calculo y Física. Jueves: 2 Horas Estructura de datos y Sistemas operativos. Viernes: 2 Horas Calculo y Física. Sábado: 2 Estructura de datos y Sistemas Operativos.
Con esto entendemos que por día, debemos emplear 4 horas de estudio, y dividirlas en 2 asignaturas. OJO, solo de estudio, no de hacer trabajos; y es que aquí es donde entra la metodología educativa de los docentes y la universidad, pues si por cada clase, aprendes 3 temas nuevos, y dejas trabajos de esos temas donde se aborden cosas mas allá de lo explicado en clase, tus estudiantes no emplearan esas 2 horas extras en aprender realmente lo que hizo falta en sus 3 horas de clase semanales, sino que tendran la presión de emplear ese tiempo extra en solucionar ese trabajo, que solo está ahí para recordarles que. "Tu ya deberías saber esto" pues seamos sinceros, la composición de las tareas puestas por los profesores no motivan al aprendizaje por partes, sino al de "Te pongo 200 ejercicios, o un problema difícil de cojones para que te tires 1 hora intentando investigar como solucionarlo" y termines frustrado y presionado porque son las 3am y mañana entras a trabajar a las 7am y todavía no consigues terminar esa tarea.
La reafirmación positiva en las universidades, definitivamente no existe.
Es por esto que yo me pregunto... ¿Realmente se están impartiendo bien las clases? Yo ya no puedo más con esto.
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Amo la programación, empecé en el mundo de la informática de manera muy entusiasmada, me informaba por mi mismo muchas cosas y estaba dispuesto a afrontar muchas otras. Pero gracias a la universidad, se me está volviendo un tormento, un tormento donde si me atasco no puedo ir y preguntar a mi profesor, pues está ocupado dictando otra clase de mierda a otros estudiantes igual de frustrados a mí, por lo cual termino buscando las solución en google, o un curso de cualquier plataforma online, y eso me hace pensar:
"Si estoy encontrando la ruta de aprendizaje en google y mi curva de aprendizaje se ve más reforzada en un curso online, ¿Por que pago para que un profesor me humille?"... Claro, el titulo. Pero de la titulitis se hablará después.
Siendo así, es imposible no sentirte frustrado, ahogado y atascado; es imposible no terminar cayendo en "estrategias" para cumplir con lo solicitado que realmente son trampas, que aunque te hagan el trabajo fácil a corto plazo, te dejan un agujero de aprendizaje inmenso que se reflejará después y terminas yendo a un curso de octavo o noveno semestre y viendo a un montón de estudiantes que no saben absolutamente nada de lo que si "deberían saber", pues llevan toda su vida haciendo trampas por consecuencia de la presión o la pereza.
Pero la pereza se quita con motivación... y tampoco hay eso en el sistema educativo.
Así que para concluir este largo Post, les cuento que estoy jodido, acabo de cancelar materias y me siento realmente desmotivado y hasta perdido frente al enfoque que quiero darle a mi vida, ¿Por qué algo que encontré tan maravilloso se me está volviendo una tortura eterna?, ¿Por qué parece que trabajar y estudiar es algo que no es posible?, ¿Por qué el modelo educativo sigue pensando que un jefe en una empresa le importa un carajo que estés estudiando?
¿Por qué... cuando se da una opinión como esta, la gente salta a hacer sentir culpable al que está cargando con la presión laboral, educativa y de vida en vez de apoyar?
"El problema es que ustedes no saben organizar su tiempo" Dijo alguna vez un ingeniero que ocupa un gran puesto al que se le consulto por este tema.
Investigamos su historia, y el ingeniero vivía con su mamá, no trabajaba y tenia 0 responsabilidades económicas cuando estudió. Que grande ejemplo para hablar de administración de tiempo.
Es todo, no sé si me hice entender, pero necesitaba hablarlo en algún lado, no puedo cargar con la frustración de que lo que me apasionaba sea lo que mas está torturándome actualmente, por culpa de sistemas que deberían enseñarnos, pero que solo nos chantajean con un titulo mientras nos ofrecen mediocridad por su parte.